Вас обременяет валютный кредит, и чем дальше - тем больше Вы чувствуете тяжесть ежемесячной оплаты? Вам знакомо чувство страха при взгляде на курсы обмена валют? Тогда Вам необходимо минимизировать свои риски - переведите свой кредит в гривны. Для того, чтобы просчитать сумму, которую Вы будете тратить на кредит, в своем бюджете, и увидеть, как распорядиться остальным с умом - зарегистрируйтесь на http://homemoney.com.ua - бесплатном сервисе онлайн-бухгалтерии и заведите свой личный бюджет. Но теперь - о том, на каких условиях можно перевести валютный кредит в гривневый.
Как это делается
Ранее Министерство финансов выступало за предоставление заемщикам
возможности перевода валютных кредитов в гривневые и за поэтапное
снижение норматива адекватности капитала банков с 10% до 8%.
Соответствующие предложения закреплены в проекте меморандума
о совместных действиях НБУ, комбанков и Минфина по урегулированию
проблем возвращения кредитов населением и предприятиями, которые
возникли из-за девальвации гривны. Однако данный меморандум не является
обязательным документом.
Отдельные банки уже начали даже предлагать перевод валютных кредитов в гривневые в качестве «акций». Например, одна из схем предлагается тем, кто согласен досрочно погасить 20% от общей суммы задолженности
по кредиту в валюте. В таком случае процентная ставка будет неизменной
в течении 2 лет (в случае погашения 10% она будет на 2% выше), а с
третьего года составит 18% годовых. Перевод суммы кредита проходит по
курсу банка в день переоформления договора. При этом в действует «специальный» курс конвертации валюты для погашения валютных кредитов, который ниже курса других финучреждений.
Примечательно, что «приманка» в виде льготного валютного курса
присутствует и в других случаях. Например, один из киевских банков
предлагает своим вкладчикам более низкий курс приобретения иностранной
валюты. Другой банк предлагает перевести долларовые кредиты в гривневые
по достаточно привлекательному курсу, но ставка при этом вырастет 26%
годовых. Можно пойти и другим путем – уменьшение процентной ставки по
валютному кредиту до 3% годовых, а другую часть процентов выплачивать в
национальной валюте по курсу НБУ в виде комиссии за управление
кредитом.
Во благо ли?
В целом, реструктуризация кредитов (в любом виде – кредитные каникулы,
пролонгация, конверсия) нужна банкам, так как на базе этого они
приобретают возможность улучшить своих активы (хотя и теряют в выгоде).
Однако самому заемщику все равно нужно учитывать, что изменившиеся
вследствие реструктуризации условия не стают по-настоящему легкими.
Кроме того, конверсия валютного кредита в гривневый не избавляет от валютного риска.
Динамика валют в последнее время труднопрогнозируема, и никто не может
предсказать стоимость доллара США, например, через 6 месяцев.
Реструктуризация кредита является не более чем временным решением,
которое никак не избавляет заемщика от необходимости обслуживать
задолженность, которая не исчезает, а лишь удлиняется, а сама ее общая
сумма – растет.
Следует помнить, что при конверсии нужно заново зарегистировать договор
(т.е. заемщик потратиться на нотариальное его оформление), а также
сверить сумму задолженности. А если стоимость залога уже ниже размера
кредитной задолженности, то банк вправе требовать оформления
дополнительного залога, для чего необходимо предоставить полный пакет
документов на этот «допактив» (права владения и т.д.).
Общую ситуацию на рынке кредитования описал банкир, который пожелала
остаться неназванным: «Кредитование сейчас в целом мертво! Кто будет
брать кредит на покупку квартиры или авто, если цены на них падают
каждый день!».
Следует сказать, что в условиях, когда банки резко сократили свои
рекламные затраты о предоставляемых услугах кредитования клиенты могут
просто не узнать. «Такие данные в условиях кризиса знает call-центр и
сам отдел кредитования. Даже на сайты банков это может не попадать», –
рассказывает представитель одного из крупных банков.
Автор: Андрей Алексеенко
Источник: www.intercredit.com.ua